DeFi y TradFi: una fusión que revolucionará las finanzas

El entorno financiero está siendo testigo de una convergencia histórica entre las finanzas tradicionales (TradFi) y las finanzas descentralizadas (DeFi), una tendencia que está a punto de redefinir el futuro de los mercados globales. A medida que el interés institucional en las criptomonedas, en particular Bitcoin, continúa creciendo, esta convergencia entre finanzas se vuelve inevitable y beneficiosa para ambos territorios. En Binance creemos que esta fusión revolucionará las finanzas e impulsará la innovación, la accesibilidad y la estabilidad en todos los mercados financieros.

Una encuesta reciente de EY descubrió que casi todas las instituciones (94%) creen en el valor a largo plazo de los activos digitales y de la tecnología blockchain, con un 50% de los encuestados mostrando interés en invertir en activos tokenizados, y con un 42% habiendo aumentado sus inversiones en activos digitales durante 2023. Este cambio subraya la creciente confianza en los activos digitales como un componente viable y valioso de las carteras institucionales.

Interés institucional: un factor de convergencia

Históricamente, el sector de las criptomonedas ha estado dominado por los inversores minoristas. Sin embargo, los últimos acontecimientos, incluida la aprobación reglamentaria de los ETF de Bitcoin, han despertado un gran interés entre los inversores institucionales. Se trata de un cambio transformador, ya que demuestra que el apoyo a las criptomonedas ha crecido en el espacio institucional.

El capital institucional no sólo aporta importantes flujos financieros, sino también la credibilidad y la infraestructura necesarias para una mayor aceptación en el mercado. Por ejemplo, la introducción de ETF de Bitcoin en EE. UU. ha abierto nuevas oportunidades de inversión, legitimando las criptomonedas como una clase de activo y catalizando una mayor participación institucional.

Construyendo juntos el futuro

Bitcoin es la primera clase de activos construido “desde cero” (ground-up) por y para la comunidad, razón por la cual vemos un entusiasmo muy fuerte de la comunidad cada vez que la industria de las criptomonedas da pasos significativos, como últimamente han sido: el Verano DeFi de 2020, las NFT durante los últimos dos años, la introducción de Bitcoin Ordinals y, más recientemente, la aprobación de ETFs al contado en todo el mundo.

La sinergia entre TradFi y DeFi es evidente. Por un lado, la energía, la innovación y el enfoque centrado en el cliente del sector de las criptomonedas siguen impulsando avances significativos. Por otro, las instituciones financieras tradicionales aportan décadas de experiencia, conocimientos normativos y una sólida infraestructura. Este intercambio mutuo está fomentando un nuevo ecosistema financiero en el que los límites entre DeFi y TradFi son cada vez más difusos.

Un ejemplo reciente es la inversión estratégica del National Australia Bank (NAB) en Zodia Custody, un protector mundial de activos digitales respaldado por los bancos. Este tipo de colaboraciones suponen un punto de inflexión en el que las instituciones y los proveedores de infraestructuras están construyendo conjuntamente el futuro general de los activos digitales. Esta asociación pone de relieve cómo las finanzas institucionales y descentralizadas pueden trabajar juntas para mejorar la fiabilidad y la seguridad de las criptoinversiones.

Una mayor infraestructura para una adopción masiva

El mundo cripto necesita un mayor desarrollo de infraestructuras para ser más accesible, con el fin de conseguir realmente una adopción masiva generalizada. De esta forma, se puede observar cómo las cripto siguen cobrando impulso para llegar a las instituciones, mientras que TradFi está creando una infraestructura de cripto de nivel institucional para atender a clientes empresariales y minoristas.

El interés institucional impulsa el desarrollo de una mejor infraestructura, lo que a su vez hace que el cripto sea más accesible y atractivo para un público más amplio. A medida que el mercado de las criptomonedas madura ofrece opciones de inversión más sofisticadas y seguras, lo que atrae a los agentes financieros tradicionales. Este intercambio bilateral entre DeFi y TradFi se convertirá en un círculo, que hará que no se observe mucha diferencia entre las dos para los usuarios.

El camino que queda recorrer

Con la energía, la innovación y el enfoque implacable hacia un cliente que encarna el sector de las criptomonedas -y ha crecido desde una penetración del 0% hasta el 10% en 2019, y que ahora registra un 15% de la población española en 2024, mostrando un aumento del 50% en los últimos cinco años (fuente)-, el sector financiero tradicional puede ganar mucho al adoptar a su contraparte de activos digitales.

Y de la misma forma, ocurre con la profunda experiencia, peso e influencia del sector financiero tradicional, ya que los beneficios fluyen en ambos sentidos. Esta es la razón por la que ambas industrias están viendo cómo el talento se mueve en ambas direcciones a medida que las criptomonedas maduran, las finanzas tradicionales evolucionan y ambas comienzan a converger.

Para que la convergencia de DeFi y TradFi alcance todo su potencial son esenciales la colaboración continua y el entendimiento mutuo. La claridad normativa está desempeñando un papel crucial a la hora de facilitar esta integración, con marcos regulatorios integrales como MiCA, garantizando que tanto los inversores minoristas como los institucionales, así como los actores de la industria de las criptomonedas, puedan participar en el mercado con confianza. En Binance, estamos comprometidos a impulsar esta convergencia mediante el desarrollo de productos innovadores, el fomento de asociaciones y la defensa de una regulación sensata.

La integración de DeFi y TradFi no solo puede mejorar la estabilidad y la accesibilidad de los mercados de criptomonedas, sino también democratizar el acceso a las oportunidades de inversión. A medida que avanzamos, la colaboración continua entre estos dos mundos puede ayudar a crear un ecosistema financiero más inclusivo y sólido, que beneficie a todos los participantes.

Javier García de la Torre, Director de Binance España y Portugal.

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